這兩天看到了 陳明文用兒子名義買地超貸新聞 ，使我感觸良多。
因為這兩年處置了一些在台灣的資產賣了幾間房子，常常碰到買方在最後關頭銀行貸不出來或是給的額度不夠。
百姓的困境
網路上的房地產及融資專家非常多，對於陳明文兒子陳冠廷的說詞，早已有人提出疑問，我就不再多說，這邊就我個人碰到實際上的狀況來跟大家分享。不用說今年經濟是非常艱困的一年，現在想在台灣的銀行貸款真的是非常困難的事。
一般老百姓省吃儉用，拚死工作好不容易存到頭期款，終於可以買房了，然後接下來才發現現在比以前更難買了。
為什麼呢?
因為銀行估價都會低估。雖然這本來就很合理，只不過近年低得更離譜。以往台灣人的概念都是頭期款準備個總價20%~30%就可以來買房了，但現在恐怕要到40%以上了。😥😥😥
我舉個例子，原本1000萬的房子大家都是準備個200~300萬的頭期款，因為銀行只會給80%~85%的貸款。But ~ but but ~~這80%~85% 的基準是銀行的鑑價。以往大家都覺得銀行鑑的價會在成交價的90%左右，但我發現現在會是在80%左右。(當然如果是全新的房子，還是有可能會在85%~90%)
那會發生什麼事呢? 你準備了200萬要來買1000萬的房子，結果銀行鑑價是800萬，所以只能貸給你約650萬。挫賽了啊~~~ 不就還差了150萬? 當然如果總價更高的，差的會更多，台灣現在也很難買到1000萬以下的房子了。
我這兩年碰到的，還真的不少就是差這20%~30% ! 那怎麼辦? 跟親友借，辦二胎。
負擔只是更重而已
企業也沒比較好過
如果你以為只是沒抵押品、沒資本沒有錢的老百姓不好貸款，那你就錯了。
對於新成立的公司或是剛創業的人來說，銀行主要看的當然就是擔保品了，所以為什麼很多人會說沒房子抵押想創業幾乎不可能。另一個可能可以借到的，就是保証人但這個我就不討論了，因為現實上有辦法找大家都叫得出名字的人當保人，來借到錢的情況不多，而且如果你爸就是郭台銘的話，你為何還需要跟銀行借?
當然~ 還有一種保人也很有用~~ 就是政治人物
對於已經營運一段時間的企業，在面臨疫情的衝擊下生意不好，出現了需要資金週轉的情況，銀行是怎麼評估貸款額度的呢? 我拿公司資產抵押(廠房、設備、土地)，總行了吧?
不行~~~ 因為還要有足夠的營業額!
不是~ 生意就不好了，哪來足夠的營業額???
要說這個規定是不好的，倒也不盡然。因為就怕一堆企業主沒營業額，把錢貸走拿去炒房炒地! 問題來了~~~ 要是規規矩矩做實業可以賺得比房地產多的話，會有人想去炒嗎?
當然如上所提的，相信大家也都心知肚明，這個沒營業額貸不到錢的問題，如果有政客出面也就有關係就沒關係了。(對此有質疑者可以自己去估狗一下台灣發生過的超貸案，尤其是農會的) 咦?! 不過這樣一來，不就有政商關係的人，都可以把錢貸出來去炒房炒地賺多多了嗎??
所以台灣社會上會有一堆人整天都只想著當官，然後想著要官商勾結炒房賺錢，也是必然的現象了。 那些有嚐過甜頭的就更不用說了~
這樣的系統設置，分明就是扼殺有理想的創業家、實業家的發展。
結論是不管是個人還是法人，要好貸就只有拿黨證這條路了吧 😂😂😂
陳冠廷要是真的想自清，就只能像柯文哲那樣把所有的豬圈改建工程款帳本全上網公開，連買一支筆的發票也不漏掉，才能以昭公信了。 可能嗎? 😂
